Le taux d’endettement est l’un des ratios financiers les plus importants que les établissements prêteurs examinent lorsqu’ils étudient un prêt. Exprimé en pourcentage, cette mesure permet de déterminer quelle part de votre revenu mensuel est consacrée au paiement de vos dettes.
Pour calculer votre taux d’endettement, il est possible d’utiliser une formule. Néanmoins, pour faciliter l’opération, il est conseillé d’utiliser un simulateur en ligne. Dans cet article, on vous dit tout.
Taux d’endettement : définition
Le taux d’endettement, correspond à la part des revenus d’un ménage qui est uniquement consacrée au remboursement des crédits immobiliers ou des crédits à la consommation. En d’autres termes, il s’agit de la proportion de votre revenu net mensuel (salaire-déductions-impôts) que vous devez utiliser pour rembourser vos dettes.
Pourquoi calculer son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est très important pour plusieurs raisons :
- il indique les remboursements mensuels qu’un ménage peut se permettre : plus le taux d’endettement est élevé, plus il est difficile de joindre les deux bouts à la fin du mois. Ce critère est souvent pris en compte par les banques lors de l’examen d’une demande de prêt.
- il vous permet de savoir si votre dette est gérable : plus votre taux d’endettement est faible, plus il vous sera facile de rembourser vos dettes.
- il permet de comparer différents profils : par exemple, une jeune personne sans enfant et avec un faible salaire aura plus de difficultés à se voir accorder un prêt qu’une personne plus âgée avec un salaire plus élevé et sans enfants.
Quelles sont les charges à prendre en compte pour le taux d’endettement ?
Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez prendre en compte toutes les dépenses récurrentes d’un ménage :
- les charges liées au logement (loyer, charges de copropriété, etc.) ;
- les dépenses liées aux enfants (garde d’enfants, frais scolaires, activités extrascolaires, etc 😉
- les dépenses quotidiennes (nourriture, transport, etc.)
Le taux d’endettement prend également en compte tous les crédits dont dispose un ménage : crédits auto, crédits à la consommation, crédits travaux, etc.
Quelles sont les revenus pris compte pour le taux d’endettement ?
Pour calculer votre taux d’endettement, seuls certains revenus sont pris en compte :
- le salaire net (pour chaque emprunteur) : il s’agit du salaire que vous recevez après déduction des impôts et des cotisations de sécurité sociale ;
- les primes (treizième mois,…) : ce sont les primes versées par votre employeur en plus de votre salaire ;
- les revenus professionnels non-salariés : il s’agit des revenus que vous recevez de votre activité professionnelle si vous n’êtes pas employé par une entreprise ;
- les commissions : il s’agit des commissions que vous recevez pour la vente de produits ou de services ;
- les pensions alimentaires : il s’agit de l’aide financière que vous recevez de votre ex-conjoint ;
- toute autre pension (handicap, retraite,…) : il s’agit des autres pensions que vous pouvez recevoir ;
- l’allocation de logement (APL,…) : il s’agit de l’aide financière que vous recevez pour vous aider à payer votre loyer ou à acheter votre logement.
Qu’est ce qui influe sur le taux d’endettement ?
Plusieurs facteurs peuvent influencer votre taux d’endettement :
- le nombre de personnes dans votre ménage : plus il y a de personnes, plus vos dépenses seront élevées ;
- votre âge : plus vous êtes âgé, plus votre revenu sera élevé ;
- le nombre de crédits dont vous disposez : plus vous avez de crédits plus vos remboursements mensuels seront élevés ;
Qu’est ce qu’un simulateur de taux d’endettement en ligne ?
Un simulateur de taux d’endettement en ligne est un outil qui vous permet de calculer rapidement et facilement votre taux d’endettement. Il vous suffit d’entrer vos revenus mensuels, vos dettes mensuelles et de cliquer sur « Calculer ». Le résultat est immédiat !
Pourquoi utiliser cet outil ?
Le calcul de votre taux d’endettement à l’aide d’un simulateur en ligne présente de nombreux avantages :
- il est rapide et facile à utiliser : comme sus-mentionné, il vous suffit d’entrer vos revenus mensuels, vos dettes mensuelles et de cliquer sur « Calculer » pour obtenir un résultat.
- il est gratuit : vous pouvez utiliser cet outil autant de fois que vous le souhaitez, sans avoir à payer un seul centime.
- il est fiable : les résultats fournis par le simulateur sont tout aussi fiables que les résultats obtenus par l’utilisation d’une formule.
