Avant de faire un prêt, il est crucial de connaître le montant que vous paierez chaque mois à l’établissement prêteur. En calculant ces mensualités, vous serez en mesure de mieux planifier votre avenir financier. Mais comment déterminer le montant de cette somme à verser périodiquement ? On vous l’explique dans ce texte.
Que sont les mensualités d’un prêt immobilier ?
Les mensualités d’un prêt immobilier sont le montant total du paiement périodique qui est effectué pour couvrir le coût du principal et des intérêts du prêt. Le paiement périodique est généralement effectué mensuellement, mais il peut être bimensuel ou même bimestriel. Le paiement mensuel sera plus élevé si le prêt a une durée plus courte, et vice versa.
Quel est l’intérêt de calculer les mensualités d’un prêt immobilier ?
L’estimation de vos paiements mensuels est une étape importante du processus d’achat d’un bien immobilier. Elle vous aidera à comprendre le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Cela vous donnera également une meilleure idée de ce à quoi ressemblera votre budget mensuel après l’achat d’une maison.
Vous devez savoir que vos mensualités impactent directement sur vos budgets. Ils peuvent alors avoir un impact important sur votre stabilité financière à long terme.
Comment fonctionne le remboursement des mensualités ?
La mensualité de votre prêt immobilier se compose de deux parties :
- Le principal : il s’agit de la somme d’argent que vous avez empruntée au prêteur.
- Les intérêts : il s’agit des frais que le prêteur facture pour vous prêter l’argent.
Vos paiements mensuels serviront à rembourser le principal et les intérêts. Le montant du principal que vous paierez chaque mois dépendra de la durée de votre prêt. Plus la durée est longue, plus le montant du capital que vous paierez chaque mois sera faible. La part d’intérêt de votre paiement mensuel restera constante pendant toute la durée de votre prêt.
Quels sont les éléments qui impactent la mensualité d’un crédit immobilier ?
Le montant des mensualités d’un prêt immobilier est calculé en fonction de plusieurs critères :
- Le premier est le capital emprunté, c’est-à-dire la somme d’argent qui servira à financer l’achat de votre maison. C’est cette somme qui sera amortie sur toute la durée du prêt, généralement entre 10 et 25 ans.
- Le second est le taux d’intérêt, c’est-à-dire la rémunération de l’argent emprunté à la banque. Ce taux peut être fixe ou variable. Il est généralement exprimé en pourcentage annuel.
- Le troisième critère est la durée du prêt, qui aura un impact à la fois sur les mensualités et sur le coût total du crédit. Comme le taux d’intérêt, la durée du prêt peut être fixe ou variable.
- Le quatrième et dernier critère est votre capacité mensuelle de remboursement, qui influe directement sur le montant de vos mensualités. Celle-ci est limitée par votre taux d’endettement maximal autorisé, qui est généralement de 33 %. Attention : plus la durée du prêt est longue, plus son coût est élevé.
Comment calculer les mensualités d’un prêt immobilier ?
Si vous êtes doués pour le calcul, vous pouvez utiliser la formule qui suit pour déterminer les mensualités de votre crédit immobilier :
P = C x (i/12) / (1-(1+i/12)-(n*12))
- P : Paiement mensuel
- C : Principal du prêt
- i : Taux d’intérêt annuel (exprimé en décimales)
- n : Durée du prêt en années
Par exemple, pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt annuel de 3%, la mensualité sera de 939,06 euros.
Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez également utiliser une calculatrice de prêt immobilier. Il vous suffit de saisir le montant du prêt, la durée, le taux d’intérêt et votre capacité de remboursement mensuel. La calculatrice fera le calcul pour vous et vous donnera le montant du paiement mensuel.
